Fiche métier :
Credit Manager

Une entreprise se porte bien lorsque les objectifs fixés en début d’année sont atteints au niveau de son chiffre d’affaires. Le Credit Manager a un lourd impact sur la santé financière de son employeur, en s’assurant du bon déroulé des paiements et en limitant les impayés.

Qu’est-ce qu’un Credit Manager ?

Plusieurs appellations peuvent être données au Credit Manager, en fonction du type de société dans laquelle il est employé. Il est également connu sous le nom de Credit Controller, ou en français comme Responsable du Crédit Clients ou Responsable Gestion du Risque Client.

Toutes les grandes entreprises possèdent dans leurs rangs un Credit Manager, mais il est également conseillé aux PME de plus de 200 salariés d’en recruter un. Son rôle est d’optimiser les encaissements afin de réduire les retards de paiements et donc de minimiser les pertes. Il est le plus souvent rattaché au Directeur Financier de son entreprise, mais son activité est de plus en plus transverse. Il travaille régulièrement avec les services commerciaux, et peut proposer son expertise dans la structuration, le conseil, la stratégie et l’analyse financière. Il fait office d’interface autant en interne, entre ses dirigeants et les salariés, qu’en externe avec les partenaires de l’entreprise.

Quelles sont les missions du Credit Manager ?

Les missions d’un Credit Manager sont variées, d’autant plus en fonction de la structure de l’entreprise dans laquelle il évolue. Bien qu’il soit rattaché au service financier, il est perpétuellement en lien avec les commerciaux de sa société. Ses champs d’action sont divers et il doit s’assurer de la bonne santé financière de l’entreprise et de la pérennité de ses comptes. Plus concrètement, voici ses principales missions :

• Évaluer si le client est solvable en analysant son état financier, et plus particulièrement son bilan financier
• Faire accélérer les encaissements des factures clients
• Surveiller les encours jusqu’au règlement
• Gérer les relances en cas de retard de paiement
• Suivre les litiges et contentieux
• Accompagner les commerciaux par des formations sur les évolutions de la réglementation et les enjeux du credit management
• Lancer les procédures de recouvrement pour les créances
• Négocier des contrats financiers avec les potentiels acquéreurs
• Définir les modalités de vente destinées aux commerciaux
• Définir les modalités de paiement destinées aux clients

Quelles sont les compétences requises pour être un bon Credit Manager ?

Le Credit Manager a un profil polyvalent et doit posséder des compétences techniques, autant comptables que commerciales. En effet, il doit être à l’aise avec les chiffres et avoir de très bonnes connaissances en comptabilité client, plus particulièrement pour analyser des bilans. Garant du bon état financier de son entreprise, sa capacité à analyser pour prévenir les risques est indispensable dans son travail. De fait, il sait manier les logiciels de gestion intégrée et les méthodes de scoring.

Étant responsable de la mise en place des modalités de vente et de paiement, le Credit Manager se doit de maîtriser toutes les réglementations financières, comptables et commerciales. Régulièrement en contact avec des collaborateurs et des clients, il fait preuve d’un très bon relationnel et est considéré comme un très bon communicant. Le Credit Manager se sert de son excellent sens de la négociation pour obtenir les meilleurs contrats financiers pour son entreprise. Dans le cas où il évoluerait dans un environnement international, la maîtrise de l’anglais est indispensable.

Du côté de ses compétences comportementales, le Credit Manager doit témoigner d’une extrême rigueur et faire preuve d’un réel sens de l’organisation. Ayant un métier à rebondissements, il sait s’adapter à toutes les situations et possède une grande force de caractère.

Quelles sont les études pour arriver à un poste de Credit Manager ?

Le poste de Credit Manager étant très polyvalent, il existe plusieurs voies menant à ce métier. Différents diplômes peuvent y mener, mais un minimum de Bac+5 est requis :

• Bac+5 :
  • DCG (Diplôme de comptabilité et gestion)
  • DSCG (Diplôme supérieur de comptabilité et gestion)
  • Master de finance, comptabilité
  • Diplôme d’école de commerce
  • Master en droit des affaires
  • Master credit management
• Bac+6 :
  • Mastère spécialisé analyse financière internationale
  • Mastère spécialisé finance, risque, contrôle
  • Mastère spécialisé finance et gestion des risques
  • Mastère spécialisé finance

Combien peut gagner un Credit Manager ?

Le Credit Manager est un poste qui est très bien rémunéré dès sa prise de poste. Plusieurs facteurs sont tout de même à prendre en compte comme le type d’entreprise et le lieu d’exercice. Il faut noter qu’il est rare de décrocher ce type de poste en sortie d’études, les grandes entreprises cherchant habituellement à recruter des collaborateurs expérimentés pour cette fonction clé. Une certaine expérience en comptabilité peut être exigée.

Un Credit Manager débutant peut espérer gagner entre 35k€ brut et 45k€ brut par an, en fonction de la taille de la société qui l’emploie. Pour un cadre confirmé, le salaire peut osciller entre 45k€ brut et 65k€ brut annuel.

Un Credit Manager peut-il espérer des perspectives d’évolution de carrière ?

Le Credit Manager, de par son expérience, peut évoluer vers un poste de Risk Manager au sein de sa société ou d’une autre. Il peut également choisir de s’éloigner du monde de l’entreprise en rejoignant un cabinet de conseil spécialisé dans les risques clients.

Son poste polyvalent lui ouvre les portes de fonctions transversales dans les domaines de la finance, du juridique ou encore du commerce. Son expérience lui permettra de justifier sa légitimité à occuper une place dans divers services de grandes sociétés.